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富邦华一银行相关公告

助力实体经济发展、搭建线上、线下供应链生态圈

  作为国内最大的台资商业银行,自成立以来,富邦华一银行始终坚持服务台商、服务实体经济的业务方向,形成以保理、应收账款融资等产品为主的供应链金融业务。在业务实践中,围绕制造业、建工、生物科技、零售餐饮等行业中的优质核心企业,在深度了解行业、企业情况的基础上,针对其上下游开展供应链金融业务。据统计,2020年前5个月,富邦华一银行已为小微企业发放供应链贷款800多笔,累计融资金额约4亿元人民币,服务小微企业逾500家。

  供应链金融平台

  为了更好的服务客户,实现供应链金融的电子化、便利化,满足企业降低融资成本,优化财务管理的金融需求,富邦华一银行基于有追保理产品的原理,研发了“供应链金融平台” (以下简称“平台”)并于2019年6月正式上线运行,目前平台已陆续提供企业近20亿的融资额度。在全国新型冠状病毒肺炎疫情期间,平台充分发挥快速申请,快速审批,快速放款,全流程无接触线上操作的特点,及时解决了广大中小微企业在疫情期间融资业务办理的难点、痛点,为广大实体企业在疫情期间的正常生产经营,为产业供应链的平稳运转提供了有力的资金支持。

  “平台”直击传统供应链的“痛点”,利用多种金融科技工具、采用区块链、大数据风控,解决传统供应链业务低效繁琐的痼疾,以产业链核心企业为中心,真实贸易背景为基础,通过核心企业汇聚“1-N”层供应商,共同构建及维护完整的线上供应链生态圈。平台基于FISCO、BCOS技术,应用人脸识别、OCR识别、NLP语义分析、大数据、舆情风控等功能,通过AI技术控制风险,省去线下操作环节,为供应链上下游企业提供更加便捷高效的服务。

  在实际操作中,核心企业只需在“平台”进行应付账款的线上确认上传,各级供应商就可以在该系统上进行应收账款的拆分、转让、融资,从一级供应商直到N级供应商均能通过“平台”足不出户在线上完成贷款。“平台”不仅可以实现供应链上整体的资金融通,解决供应链中中小企业融资难题,同时还可以协助核心企业对上游供应商进行综合管理,巩固核心企业与其供应商的关系,巩固供应链整体竞争优势。

  对于核心企业来说,“平台”可以帮助其有效管理应付账款周期,获得更好付款条件,优化报表,提升自有资金使用效率。同时可以提高其对供应商的支持力度,巩固供应商战略合作关系,简化业务流程,免除付款对账等繁琐操作,信息全面掌握,实时共享,增强供应链可视性。对于供应商来说可享受全程无接触式线上便捷的金融服务,“平台”业务审核聚焦在供应商与核心企业的交易历史、真实贸易背景,而非仅考虑供应商自身财务资质,融资条件上无需传统抵质押担保,且融资流程线上化,速度快、成本低,能帮助其提升自身资金周转能力,进一步扩大销售规模。

  应收账款融资服务平台

  在与其他应收账款融资服务平台的合作上,富邦华一银行重点对中征应收账款融资服务平台进行了的调研。中征应收账款融资服务平台是由中国人民银行征信中心牵头组织的服务于应收账款融资的金融平台,该平台由中征(天津)动产融资登记服务有限公司运营,依托互联网为应收账款融资交易之中的各参与方提供服务。平台参与机构主要包括账款债权人、债务人、资金提供方等。平台通过集聚应收账款债权人、债务人、资金提供方等参与主体,在线提供应收账款的上传与真实性确认、融资需求的传递与反馈、质押转让通知的发送、质押物的登记等全流程电子服务,促进应收账款融资交易快速达成。中征应收账款融资服务平台利用平台的数字功能辅助加强用户的信息安全,提高平台关键操作环节的法律效力和证据效力,并利用多种方式收集发票信息、动产融资登记信息等,协助资金提供方做好贷款审查,确保资金安全。平台目前提供的应收账款融资模式为正向保理、反向保理、收益权类和隐蔽保理等四种。目前,我行深圳分行已注册中征应收账款融资服务平台用户,总行相关产品部门正积极了解该平台功能及操作流程并向同业了解使用情况,拟进一步制定相关操作规程,利用平台提供的操作便利性和大数据功能进一步促进我行供应链金融业务发展。

  富邦可e贷

  除了上述产品外,富邦华一银行积极响应国家政策,支持上海地区小微企业健康发展,最大限度满足小微企业资金需求,特推出“可e贷”产品。“可e贷”是以企业为借款主体,依托银税直联、大数据风控、人脸识别、OCR,区块链、AI等技术的小微企业线上流动资金贷款。企业客户通过“富邦华一银行小微金融”公众号进行在线申请,无需临柜。产品额度最高100万、最长可贷3年,按日计息、随借随还,目前已接洽小微企业近千户,实践信用共享价值,深度应用金融科技的力量,有利拓展普惠金融的覆盖面。

  富邦华一银行作为一家深耕大陆市场的台资银行,将坚持供应链金融这一业务方向,以更优质的服务,更便利的产品来惠及众多实体产业链条上的中小企业,努力解决产业链融资贵、融资难等问题。同时,我们将持续优化业务流程,丰富系统功能,聚焦更多供应链行业场景,更好的为众多实体经济产业链条上的中小企业提供金融服务。